负责银行监管和 IT 的德国中央银行执行委员会成员 Joachim Wuermeling 在周四发表演讲，呼吁为金融技术创新制定银行式的国际标准，同时他将去中心化金融 (DeFi) 斥为投机者的“赌场”。

Wuermeling 在谈及创新与监管之间的关系时表示，“创新者往往专注于他们的想法和发明的好处，创新所产生的附带风险往往需要多年之后才能体现出来，而该风险对创新者本身的影响要小于其他人。因此，风险很容易在一开始的时候被忽视。”

同时，他表示，监管者的工作是要从长远角度出发，关注风险和潜在的副作用。他们应该努力制定一套规则，从一开始就减少相关风险。但相关的工作在实际操作的过程中却很难，首先，创新与不确定性并存，而长期风险很难衡量；其次，当其他人还在赞叹创新之美时，指出风险并实施监管需要一定的胆识；第三，监管者有可能在无意中扼杀进步。监管机构当然必须采取行动；他们必须同时果断而谨慎地采取行动。他们的最终目标应该是在促进创新和保护社会免受潜在风险之间取得平衡。

Wuermeling 肯定了近年来数字化创新的一系列改变。他表示，云计算，区块链，人工智能，量子计算这些领域的创新已经改变了当今的金融格局，“我们所知的金融系统将不复存在。相反，我们将有一个全新的系统，建立在区块链上，由人工智能和极其强大的计算机运行。” 同时，他表示，在去中心化金融成为主流之前，仍有太多的障碍需要清除。

在谈到数字化创新将怎样改变我们现在的金融格局的时候，Wuermeling 以非洲国家为例，他说到：“新技术的影响取决于金融部门的发达程度。以非洲为例，在那里，在数字化时代到来之际，其原始金融基础设施仍然不够完善，许多非洲国家都没有足够多的银行分行或自动取款机。但当涉及到电子货币时，他们却远远走在了前面。新技术及时赶到，填补了空白，从而迅速占领了市场。在德国，我们的金融网络相对发达；因此，跨越式发展的空间较小。” 此外，传统机构如何处理新技术，传统银行是接受新技术的出现并自我更迭还是拒绝采用新技术从而导致潜在的自我灭绝；政府对于新技术创新监管的松紧程度等因素都将大大影响数字化创新的未来，以及传统金融的格局。

Wuermeling 对于未来也做出了自己的预测，他表示，“银行业的价值链将进一步瓦解，但不是完全瓦解。金融将变得更有效率。新技术将有助于加快交易并降低其成本。它们将有助于简化流程，改善银行与客户的互动方式。而且，它们可能会减轻监管的负担。金融系统将变得更有弹性。” 他确信数字金融是一个可以大获成功的领域，但其成功的定义需要以长远的角度来看。今天看起来不错的东西，明天可能会被证明是一场灾难。监管机构的工作是关注灾难，建立保障措施，从而阻止灾难的发生。

接下来，Wuermeling 谈到了去中心化的金融的概念。他给出了自己的看法：“ DeFi 的基本理念是建立一个基于区块链和加密资产的金融系统，这将使银行等中介机构变得多余。到目前为止， DeFi 仍是一个小的、正在野蛮生长的世界。对我来说，说实话，DeFi 似乎更像是一个精通技术的投机者的赌场。然而，它正在迅速增长，它与其他金融和经济的联系也可能如此。因此，我们现在需要讨论监管方案。但话说回来，我们应该监管谁呢？DeFi 在设计上是分布式的，因此，首先要确定谁应该被监管。” 在 DeFi 的背后有着无数的开发公司，一些大公司正昂首阔步进入金融市场，它们控制着一个大体量的平台。“我们必须更好地了解大科技公司对金融意味着什么，以及我们如何监管它们。”

Wuermeling 对于监管方面的问题非常明确，“监管机构正在不断调整政策规则以适应数字化创新。不过，我们必须要快。编写新规则需要时间，而创新发生得很快。因此，存在这样的风险：当我们发布一项政策监管条例时，数字市场可能已经又经历了一次大变革。对于这个问题，有两个潜在的解决方案。首先，我们可以采取更加基于原则的方法，这将使我们更容易涵盖新产品和商业模式。第二，我们可以定期审查并有可能调整我们的监管，以考虑到新的发展。”

最后，Wuermeling 总结道，“没有监管的创新不是我们应该追求的。毕竟，大多数创新者都不希望看到自己的想法伤害到其他人，而这正是监管机构试图防止的。通过这样做，他们有助于增加对创新的信任。因此，创新者和监管者之间的关系确实可以是一种“快乐”的关系，而且应该及早开始。监管机构应该从早期阶段就伴随着创新的过程，而不是试图追赶结果；他们应该采取一种预防的方法。在金融领域，这就是我们所做的。”

作者：Zeqi YI

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