从法定货币到加密货币的重大转变时要考虑什么？

您已经购买了第一个比特币，学会了如何使用加密货币购买商品和服务，而且终于有了一个 MetaMask 钱包…那么问题来了，全加密的生活方式是否可行？

像爱丽丝梦游仙境一样，准备好进入“兔子洞”。但在踏上这段旅程前先让我们保持理智，奔跑之前仔细考虑如何转换银行账户才能过上 100% 加密货币的生活方式。

确定您的投资论点

每个财务决策的第一步是识别其背后的推理或论点。

对于 Z 世代或年轻消费者而言，全加密的未来似乎是自然的，甚至是不可避免的。

18 岁、被称为 Miss Teen Crypto 的 KOL Randi Hipper 在 2021 年底告诉 CoinDesk：“我是经历了电子邮件、短信、FaceTime、Skype 等数字化通信长大的”。

Randi Hipper

她说：“现在我们有 Instagram、Snapchat、Facebook 等等，所以有了通过互联网交流的整个概念，那么我们为什么不通过互联网进行交易并使用互联网的货币？”

对于一些人来说，全押加密货币的决定与通货膨胀有关。Choice App 产品营销经理 Brian Harrington 说：“比特币的购买力每天都在增加”，Choice App 是一个为比特币投资者提供自主个人退休账户（IRA）的平台。

Brian Harrington

Harrington 引用了美国劳工统计局的数据，该数据指出，从 2020 年 12 月到 2021 年 12 月，所有类别的价格指数都上涨了 7.5%。他说：“美元已经跑输了商品和服务价格”。

首先，您要决定全押比特币还是使用各种山寨币。与目前市场上其他 17,000 多种加密货币中的绝大多数一样，比特币是一种高度波动的资产。尽管许多资产经常朝着同一个趋势波动，但也有一些异常值会独自上涨和下跌——尤其是那些与去中心化应用程序和去中心化金融 (DeFi) 协议密切相关的资产，通常建议在混合代币中进行多样化配置。

然后，就像选择正确的信用卡一样，您应该考虑是要使用加密奖励卡还是预付加密借记卡来进行日常购物——以及每种信用卡的税收影响。

您的年龄、个人情况、贷款等因素可能会决定使用加密信用卡或借记卡设置账单支付（包括租金、汽车支付、健康保险等）是否值得。

Hipper 与父亲一起住在纽约，这些年轻消费群体可能会从一开始就发现了学习这些新支付方式的价值，与那些每月自动从支票账户中归还抵押贷款和汽车贷款的“中年人”相比，从头开始比逐渐过渡到加密货币更容易。

Hipper 在 12 月表示：“我没有车，也还没有交税”，但这位年纪轻轻的 KOL 在2020 年 4 月开始购买加密货币，当时比特币价格为 7,700 美元，她还运营着自己的 Twitter 账户，发表看涨言论，并计划打造一个属于加密的生活方式。

Harrington 是另一个例子， 他想等到方便时进行加密过渡：“我很乐意在这两个世界中涉足”。去年完成抵押贷款后，Harrington 决定在 2022 年将他的家庭财务转变为仅使用比特币的方式。

日常采购和账单

在美国，超过三分之一的小企业现在接受加密货币作为一种支付方式，但这并不意味着用比特币购买咖啡、生活用品和汽油是轻松的。

一小部分账单——比如水电煤气费、抵押贷款和其他对传统金融机构的支付——需要通过自动票据交换所 (ACH) 网络进行，其他接受信用卡和/或借记卡付款的账单，您可以使用加密奖励卡（尽管可能会收取正常的手续费）。

“任何需要比特币的地方……我都会用比特币支付，但对于大多数不接受BTC的地方，我使用信用卡并从我的比特币支票账户中还清信用卡，现在有多个比特币应用程序连接到 ACH 网络”，Harrington 表示。

你应该把你的储蓄转换成加密货币吗？

众所周知，加密货币作为一种资产类别的波动性很大，但由于其长期的上升趋势，越来越多的加密货币信徒认为将他们的积蓄投入比特币是可以的，甚至更可取。

Bitcoin Twitter—也就是分享有关从法定货币过渡到加密货币信息的在线社区 —首先达成的共识是：将一个人的支票账户保存为美元是有道理的，因为当一种货币的价格每天都在剧烈波动时，预算是很困难的。

但是现在通货膨胀正在上升，越来越多的人说最好把支票和储蓄都存为比特币。Harrington 认为，长期来看，BTC涨幅可以跑赢传统银行的高收益储蓄利息。

他说：“将比特币作为你的总资金基础的增加量甚至超过了资本利得税。与仅将比特币作为储蓄账户和美元作为支票账户相比，您在今年结束时会更加富有”。

但大多数理财规划师永远不会在加密市场崩盘或至少大规模加密黑客攻击的情况下建议这种策略，华盛顿特区的注册财务规划师 Marguerita Cheng表示：“不要关注新闻中那些耸人听闻的内容，如果你开始遵循这一点，你就会陷入转瞬即逝的热潮，而不是真正的价值投资。”

Cheng 表示，虽然比特币和加密货币的未来并非一时兴起，但市场仍然相对较新，我们无法进行计算预测的数据有限：“投资、储蓄和投机之间是有区别的，我们需要学习如何储蓄以便投资，我们需要投资以积累财富。加密货币非常不稳定。”

尽管如此，您仍然可以将您愿意冒险的一部分资金投入到加密储蓄账户中以换取潜在的高回报。毕竟，通往 100% 加密生活方式的道路是由小步铺成的，尤其是在我们耐心等待事情发展的时候。

对于传统的储蓄账户，联邦存款保险公司 (FDIC) 保险承保因银行倒闭而造成的某些损失，但FDIC保险不承保损失或盗窃。银行的保险单将涵盖盗窃，而当受害者及时报告时，联邦法律将涵盖欺诈行为。

加密货币没有欺诈保护，也几乎不会发生在区块链上取回你的钱这样的事情（如果没有中央机构，谁来下令转移？）。然而，越来越多的加密产品现在提供私人盗窃保险，其限额与 FDIC 保险相似（约 250,000 美元）。正如他们在 Crypto Twitter 上所说的那样，在转移资金之前，请先进行研究。

使用加密货币为您的未来投资

除了直接购买和销售加密货币外，新平台也开始出现，并为消费者提供熟悉的选择，以将加密货币添加到他们的退休投资组合中。

Choice App 就是这样一个例子。新的投资平台在 Kingdom Trust 下运营，根据其网站，根据 1940 年《投资顾问法》，它是一个独立的合格托管方。通过该平台的自主 IRA，投资者可以转移或展期旧 IRA 和 401(k) s 并通过财务数据聚合器 Plaid 连接他们的银行账户，以进行未来的转账。

Blockmint 还提供加密退休产品，以及美国的加密资产顾问—数字资产投资管理 (DAIM)。通过您的经纪和税收优惠的退休账户查看这些选项以购买比特币和/或其他数字资产，并始终确保检查转移和管理资金的手续费。

减少你的债务

如果您负债累累，您应该在将钱投入比特币之前设定一个回报计划。同时优先考虑两者并非不可能，但至少应该知道任何投资（加密或其他）与债务产生的利息费用相比，复合收益的速度有多快。

虽然人们推测比特币的长期前景看好，但债务每月都会产生稳定的利息，而且费用可能会随着时间的推移而增加。加密投资是基于可能性的，而你的债务无疑每天都会让你付出代价。财务规划师建议在将更多的每月预算分配给投机资产之前，先偿还信用卡和个人贷款等高息债务。

同样，如果您计划在不久的将来偿还大量债务（例如抵押贷款），您可能不想立刻过渡到全加密的生活方式。尽管金融机构开始尝试使用数字资产作为抵押品，但大多数贷方仍要求以现金支付抵押贷款，并以法定货币评估您的资产，无论您是否持有比特币。

Harrington 在将美元转为比特币之前买了两栋房子。为了做好准备，他停止了质押比特币，并在申请抵押贷款之前的一段时间内减少了他的加密货币配置。这样做可以保证两件事：释放更多的法币资产，可用于支付搬入和过户结算费，并且与波动性的加密资产相比，它展示了更稳定（即可预测）的财务状况。

他说：“我完成了交易，然后又回到了我正在做的事情上（全加密生活方式），这就是为什么说 2022 年是我开始这个新阶段的完美一年”。

作者：Megan DeMatteo From Coindesk

编译及整理：Mary Liu

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