联合国区块链专家Massimo Buonomo表示，数字货币，尤其是央行数字货币，可能会取代低利息的银行账户。

据Coindesk报道，Buonomo周四在一个讨论新冠疫情后全球经济秩序的在线活动中表示，银行和信用卡长期以来一直在数字支付方面实施双重垄断，但是数字货币的出现意味着用户可以完全避开它们。

他表示，中央银行为鼓励更多借款而实施的低利率可能会加快这一进程，因为它们会激励账户持有人在其他领域寻求收益。英格兰银行本周正积极考虑将利率降至负数，这意味着储户将向银行付款以将钱存入其银行账户。同样美国总统特朗普也在力推负利率。

Buonomo表示，利率是银行帐户中仅剩的杀手级应用。但是在数字货币面前其可能会过时，因为数字货币可以轻松处理电子支付。

他强调，“受数字货币打击最大的是信用卡处理公司和银行，因为在当前的利率环境下，拥有银行帐户的唯一优势就是可以进行数字支付”。

Buonomo是联合国金融科技领域的常驻专家，近十年来一直关注区块链和加密货币领域。在他任职期间，联合国进行了一系列与加密有关的活动，例如通过以太坊向叙利亚提供援助以及为联合国儿童基金会启用加密捐赠。

Buonomo在星期四的小组讨论中还表示，银行仍然很容易受到黑客攻击，并且与信用卡公司一起通过收取交易费增加了支付摩擦。

相反，数字货币可以使持有者支付账单，使用无信用卡的移动电话，无需向信用卡公司支付任何费用，也无需向银行支付汇款的费用。

虽然他此前认为比特币和以太坊有很大可能成为法定货币的替代品，但周四他表示，技术局限性和隐私隐患意味着大多数公共区块链都不适合作为用于国家的数字货币。监管机构需要对系统进行总体控制，而且许多公共区块链无法实现所需的吞吐量。

Buonomo认为，由中央银行发行的数字货币是真正的选择，问题只是央行数字货币是依靠商业银行来发行资金，还是直接向私人用户发行资金。

他认为，单层模型将极具破坏性，中央银行可以承载社会保障体系，将货币直接分配给残疾人或失业者等最需要货币的人。从某种意义上说，社会保障体系可以成为中央银行的发行模型。

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作者 Liang Che

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