来源： ICIJ & CNN

作者： Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolan

原标题：Retailers keep cashing in on crypto ATMs as scams surge

编译及整理：BitpushNews

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来自国际调查记者同盟（ICIJ）与 CNN 合作的深度调查报道

2024 年 12 月，罪犯在印第安纳州的一家 Circle K 便利店抢走了史蒂夫·贝克特（Steve Beckett）数千美元。这起抢劫案发生在光天化日之下。

劫匪既没动刀，也没动枪，甚至没有接应的逃跑车辆。

犯罪工具是一台机器，看起来很像普通的 ATM 机，由 Bitcoin Depot 公司所有。作为与Circle K达成的全国性协议的一部分，这台机器被放置在便利店内。

现年 66 岁的贝克特当时正在家里付账单，电脑突然死机，跳出一条消息指示他拨打一个所谓的“微软服务热线”——事后证明那是假的。

电话里，一个自称“乔希”（Josh）的男人告诉贝克特，有人黑了他的电脑，并利用他的信用卡和银行账户购买儿童色情制品。

很快，贝克特开始与另一个自称在银行工作的男人通话，接着又是另一个自称代表美联储的人。这些男人说，他的毕生积蓄正面临威胁，唯一的保护方式就是将钱兑换成比特币。

在接下来的两天里，这些人对他百般哄骗和恐吓，警告他可能会坐牢。虽然贝克特在赌场管理层工作多年，也从事过证券销售，直觉告诉他事情不对劲，但他当时还是被吓坏了。

“我心脏病都要犯了，血压飙升，”他说。

惊慌失措的贝克特从银行取出了 4000 美元，并按照那些人的指示，开车前往一家设有 Bitcoin Depot ATM 机的 Circle K 便利店。贝克特从未买过比特币，也对此知之甚少，但他没敢多问。电话里，其中一名男子一步步教他如何存款。“我当时整个人吓到发抖，”他说。第二天，他又存入了 3000 美元。

这种机器通常被称为“加密货币 ATM”或“比特币 ATM”，它将现金兑换成比特币，并转移到这些人提供的数字地址。作为完成交易的代价，Bitcoin Depot 公司收取了约 2000 美元的手续费。

贝克特被骗光了。

[印第安纳州的那家 Circle K 便利店。贝克特在诈骗者的唆使下，在这里将钱存入了 Bitcoin Depot 的 ATM 机。图片来源：CNN]

随着加密货币 ATM 机的成倍增加——根据行业在线出版物 Coin ATM Radar 的数据，目前全球共有近 4 万台此类机器——诈骗案也随之激增。

2024 年，美国联邦调查局（FBI）收到了近 1.1 万起涉及加密货币 ATM 的诈骗投诉，比前一年增长了 99%。这些投诉代表了约 2.47 亿美元的损失。

而今年的数字预计还会更高：在 2025 年 1 月至 11 月期间，同类诈骗造成的损失已达约 3.33 亿美元。

这种激增已成为整个加密货币 ATM 行业的难题，并引发了人们的质疑：托管这些机器的零售商是否在保护消费者方面做得足够。

Circle K 与 Bitcoin Depot 的交易是全球零售连锁店与比特币 ATM 运营商之间规模最大的合作之一。

根据 ICIJ 及其媒体合作伙伴 CNN 的调查，Circle K 从这项交易中赚取了数百万美元，且即便在客户和员工的投诉不断增加的情况下，仍继续维持这种关系。

2025 年 1 月，Circle K 将与 Bitcoin Depot 的合同延长至 2026 年年中。

根据 ICIJ 和 CNN 对警方报告、消费者投诉、法院案件、新闻报道和访谈的分析，自 2024 年 1 月以来，已有超过 150 名受害者举报了涉及 Circle K 和 Holiday 加油站（由 Circle K 的母公司 Alimentation Couche-Tard 所有）内的 Bitcoin Depot 机器的诈骗案，损失金额至少达 150 万美元。

在佛罗里达州的一家 Circle K，警方在处理一起诈骗案时，一名区域经理被执法记录仪拍到对警察说：“我恨这些机器。我想把它们从店里弄走。”

ICIJ 和 CNN 采访的其他 Circle K 员工也表达了类似的情绪。一位要求匿名的经理回忆说，一名受害者曾带着大锤回到店里，试图砸开机器取回他的钱

“如果我们百分之百杜绝诈骗，我们的日子就不好过了”

Circle K 曾警告员工留意诈骗者；员工们表示管理层发送了相关电子邮件并进行了培训。在印第安纳州的一家 Circle K，收银台旁贴着一张告示，警告店员不要将店里的营业款存入 Bitcoin Depot 的机器。

在回应 ICIJ 和 CNN 的详细提问时，Circle K 的发言人表示，公司员工接受过识别常见诈骗的培训，但员工不对 Bitcoin Depot ATM 机上的客户交易负责，因为这些机器“由第三方独立拥有和管理”。该公司表示，它与 Bitcoin Depot 紧密合作，“以确保其服务始终符合我们的标准、监管要求以及客户的需求和期望。”

Bitcoin Depot 在一份声明中表示：“我们绝大多数客户使用我们的机柜是出于合法目的。保护消费者是我们模式的核心，这就是为什么我们在合规、区块链监测、诈骗警告以及与执法部门的合作方面投入了巨资。”

关于 Circle K 和 Bitcoin Depot 的发现是“披着硬币外衣的洗衣店”（The Coin Laundry）调查的一部分。这项由 ICIJ 领导的跨国调查揭露了加密货币公司如何从诈骗、盗窃和其他犯罪所得中获利，而那些失去储蓄或生计的人却几乎看不到正义的希望。

“如果我们百分之百杜绝诈骗，我们的日子就不好过了，”一名要求匿名的 Bitcoin Depot 前员工在讨论公司情况时说道。

在 2025 年初针对 Bitcoin Depot 提起的一项诉讼中，爱荷华州总检察长写道，对该州 2021 年 10 月至 2024 年 7 月期间通过该公司机器进行的交易分析表明，超过一半的交易涉及诈骗。

当局还指控其他加密货币 ATM 行业巨头助长了高水平的诈骗交易。根据法院文件，爱荷华州总检察长检查的 CoinFlip ATM 网络中，约 90% 的交易与诈骗有关。华盛顿特区的检察官对 Athena Bitcoin 运营的机器交易也得出了类似结论。根据 Coin ATM Radar 的数据，这两家公司分别是全球第二大和第三大 ATM 运营商。

[加利福尼亚州帕萨迪纳一家加油站内的 CoinFlip 比特币 ATM。图片来源：Mario Tama/Getty Images]

CoinFlip 的发言人告诉 ICIJ，公司在预防诈骗和欺诈方面投入巨大。Athena 未回应置评请求。在法院文件中，Athena Bitcoin 表示它是“中立的中介机构”，不对犯罪分子滥用其系统的行为负责。

行业代表表示，他们的客户购买比特币是为了向国外的家人汇款、在线购物以及作为投资等。然而，这些机器的一些批评者质疑，除了洗钱和诈骗，这些机器是否还有其他用途。

“当我们与 Bitcoin Depot 以及其他公司交流时，他们坚持认为他们的 ATM 是投资机器，是为了让人进行合法投资，”路易斯安那州调查过许多涉及该公司诈骗案的警察侦探杰拉德·洛茨（Gerard Lotz）在最近的一次采访中说。“然而，我不知道世界上有哪家投资公司会收取 30% 的手续费。”

根据公司文件，2024 年，Bitcoin Depot 对通过其 ATM 进行的每笔交易收取 15% 到 50% 的费用。它与 Circle K 的关系占其当年收入的近四分之一。

对于 Bitcoin Depot 和 Circle K 来说，贝克特失去的 7000 美元甚至连年度收益的零头都算不上。但对于这位印第安纳州的高龄老人、授职牧师兼志愿消防员来说，这些钱意味着安全感。

“那笔钱是我们的生计，”他说。“我们要靠那笔钱付账单、还房贷，给女儿们买生日和圣诞礼物。现在我们什么都做不了了。”

贝克特说，加密货币 ATM 公司和托管它们的商店都应该承担责任。他正在起诉 Bitcoin Depot，这是针对该行业主要参与者的至少三起诉讼之一。

[诈骗者说服史蒂夫·贝克特在 Circle K 店内的 Bitcoin Depot ATM 机上将数千美元兑换成比特币。他失去了一切。图片来源：CNN]

Bitcoin Depot 否认有任何过错，称其“不能对第三方诈骗者的犯罪行为负责，尤其是考虑到我们的机器和交易过程中提供了强有力的警告和保障措施”。今年 2 月，一名联邦法官将其中一起包含针对 Circle K 指控的案件送交仲裁。

Circle K 没有在贝克特的诉讼中被列为被告，但他仍然认为这家零售连锁店对他和其他受害者的遭遇负有责任。

“我认为他们确实知道发生了什么，”他说。他们正“从店里放置这些机器中获利，并从中赚大钱。”

“最大的一笔交易”

从 2013 年加密货币 ATM 行业的早期阶段开始，这些机器主要放置在小型独立企业，如烟酒店、加油站和街角杂货店。

Bitcoin Depot 的创始人兼首席执行官布兰登·明茨（Brandon Mintz）于 2016 年在亚特兰大的一家电子烟商店安装了公司的第一台 ATM。

明茨对零售商的推销策略很简单：企业将获得月租金和增加的客流量。客户则将获得便利和隐私。

明茨相信，公司还在出售“信任”。他在 2019 年亚特兰大的一场比特币会议上表示，人们对现金兑换虚拟货币感到怀疑是可以理解的。但他说，一旦“你在一家你经常去的商店里，看到一台物理机器就坐在你一直使用的普通 ATM 旁边”，这种情况就会改变。

2021 年夏天，随着比特币迅速成为主流，Bitcoin Depot 与 Circle K 签署了一项独家协议，这是实现明茨愿景的重要一步。

[印第安纳州一家 Circle K 店内，Bitcoin Depot 机器被放置在普通现金 ATM 和自动售货机之间。图片来源：CNN]

“那是该领域最大的一笔交易，至今仍是最大的一笔，”一名 Bitcoin Depot 前员工表示。

Bitcoin Depot 在新闻稿中称，通过这项交易，Circle K 成为“第一家在其店内部署比特币 ATM 的主要零售连锁店”。

时任 Circle K 高级副总裁的丹尼·特威尔（Denny Tewell）在发布会上表示，这让该连锁店“在快速增长的加密货币市场中占据了重要的早期地位”。

与 Bitcoin Depot 的协议对 Circle K 来说非常丰厚。据两名熟悉支付系统的人士及 ICIJ 查看的记录，最初每台机器每月的租金高达 700 美元。

仅在美国就拥有 6300 多家门店的 Circle K 成了 Bitcoin Depot 的潜在金矿。到 2021 年底，这家便利连锁店的门店占该公司交易量的 20% 以上。

Bitcoin Depot 还获得了一些可能比增加收入更有价值的东西：将业务转移到具有高知名度的地点的机会。

然而，问题很快浮现。据两位知情人士透露，店经理开始报告涉及机器的诈骗问题，并向 Bitcoin Depot 寻求指导。诈骗和洗钱自加密货币 ATM 行业早期以来一直是个问题。在 2018 年的一篇官网文章中，Bitcoin Depot 警告称它已经“阻止了使用许多不同诈骗手段进行盗窃的欺诈者，且每天都有新的手段出现”。

为了保护客户并减少自身责任，加密货币 ATM 运营商在机器上放置了诈骗警告，并加强了网络监控。根据 ICIJ 获得的一份副本，Bitcoin Depot 2019 年的合规手册要求员工详细记录其 ATM 网络上发生的已知诈骗案，并在涉案金额超过 2000 美元时，向美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）提交可疑活动报告。公司会黑名单词已知的诈骗者并关闭受害者的账户。

尽管如此，问题仍在继续扩大。到 2021 年，加密货币 ATM 已成为技术支持类和冒充政府人员类诈骗（即贝克特遇到的那种）的首选工具。联邦调查局（FBI）专门负责金融犯罪、领导追回受害者资金工作组的特别探员麦克·麦吉利库迪（Mike McGillicuddy）如是说。

他说，诈骗者之所以青睐这些机器而非其他方式，是因为不需要中间人。他解释道：“资金可以瞬间存入他们控制的钱包，并转移到海外，”而那里是执法部门无法触及的地方。

数字资产公司 DigitalMint 的马克·格伦斯（Marc Grens）表示，诈骗的泛滥清楚地表明该行业需要自我改革。格伦斯经营着一个遍布全国的机器网络近十年。

格伦斯曾试图建立一个行业组织来对机器进行自我监管并提高合规标准。但他表示，其他 ATM 运营商对此不感兴趣。最终只有另一家公司加入了他的行动。如今，DigitalMint 和那家公司都已经放弃了这项业务。

格伦斯得出的结论是，如果不促成诈骗交易，就不可能保持盈利。他说，他的公司在防欺诈上投入越多，发现的欺诈就越多。当谈到网络上最大额的交易时，“你最终交谈的 95% 的客户都是受害者，”他说。

曾在 2021 年担任 Bitcoin Depot 客户服务热线员的莫塞斯·斯特里德（Moeses Streed）表示，他每天接到的电话中有 40% 与诈骗有关。

“有些日子里，你接到的全是这种电话，”他说。“这份工作感觉更像是现场反诈，而不是客户服务。”（Bitcoin Depot 告诉 ICIJ 它不同意这种描述。）

尽管如此，Bitcoin Depot 网站上的营销资料仍向潜在的 ATM 托管商家保证，这些机器将创造“零风险。零成本。每月收益”，ICIJ 查看的该网站存档版本显示。

但对于 Circle K 来说，情况并非如此。

表面上看，一切都很顺利：2022 年 3 月，Circle K 的一位副总裁告诉一家贸易刊物，这些机器“大受欢迎”，客户反馈“极其正面”。当年 8 月，Bitcoin Depot 报告称已在美加两国的该连锁店放置了 1900 多台 ATM。

但在幕后，诈骗的规模已变得无法忽视。据两位知情人士回忆，沮丧的 Circle K 员工向 Bitcoin Depot 投递了大量的投诉。

CNN 和 ICIJ 共采访了 30 名了解加密货币 ATM 诈骗的 Circle K 在职店员和经理。其中，17 人表示亲眼目睹了店内发生的诈骗案；根据 CNN 的分析，13 名员工提到曾收到公司关于加密货币 ATM 诈骗的通知，形式包括电子邮件或员工培训。

一位要求匿名的店经理表示，几乎所有使用该 ATM 的客户都是被骗的。这位经理说：“98% 的人都在电话里被各种手段诈骗。”

根据对现任店员的采访和警方记录，诈骗者甚至套路了 Circle K 的员工。诈骗者伪装成 Circle K 管理层，说服多个地点的店员将钱存入 Bitcoin Depot 机器。这家便利连锁店不得不警告其员工不要落入此类圈套。在印第安纳州的一家商店，收银机后面贴着告示提醒店员：“别把收银机里攒的钱，都扔进比特币ATM机里。”

[关于比特币机器相关诈骗的警报，被包含在给 Circle K 员工的告示中]

据知情人士透露，在 Bitcoin Depot 内部，员工长期以来一直在争论如何解决更广泛的诈骗问题。2023 年初，该公司修改了网站上的退款政策，写道诈骗受害者可能有资格“视具体情况”获得退回的手续费。但到了当年 10 月下旬，这段文字已被删除。

在回应有关情况的问题时，Bitcoin Depot 表示，“不法分子试图滥用许多类型的金融自助终端”，“这个问题并非任何一家零售商所独有”。该公司表示已经“退还了数百万美元的未遂诈骗交易”，删除那段文字是因为它“导致那些非受害者的人也试图为合法的已完成交易寻求退款”。

回应消费者投诉的电子邮件显示，即便可以退款，繁琐的要求也让退款变得困难。佛罗里达州的一名受害者表示，由于无法在 Bitcoin Depot 设定的截止日期前拿到警方报告，她的退款请求被拒绝了。而康涅狄格州银行部的一份投诉显示，该公司网站上的退款说明指向了一个并不存在的表格。根据州政府记录，Bitcoin Depot 忽略了一名受害者的退款请求，而其两家竞争对手则迅速归还了损失的资金。

根据法院记录和 ICIJ 通过公共记录请求获得的材料，在对消费者投诉和诉讼的回应中，Bitcoin Depot 反复指责受害者落入诈骗者的陷阱，辩称他们未能关注公司的警告和政策。Bitcoin Depot 在其 ATM 机的显眼位置贴有诈骗警告，用户在存款过程中还会看到额外的提示，警告他们不要给不认识的人汇款。公司表示，用户还必须确认他们是将资金存入自己的钱包，并接受所有交易都是“最终且不可逆转的”。

但 ICIJ 采访的执法人员、消费者权益倡导者和行业内部人士表示，这些消息往往不足以阻止受害者，因为他们通常心烦意乱、思维混乱。贝克特就是这种情况，他说自己在损失了钱之后才注意到这些警告。

丹尼·福雷特（Danny Foret）也是如此，他在路易斯安那州的一家 Circle K 被诱骗将近 2 万美元存入了 Bitcoin Depot 机器。“我当时太难过了，根本没心思看机器，”他说。

“这就是受害者的脆弱性所在，”乔治亚州桃树市（Peachtree City）调查比特币 ATM 诈骗并致力于监管此类机器的警察侦探布拉德·威廉姆斯（Brad Williams）说。“这些诈骗可以持续好几天，”他说，当受害者的心理崩溃时，“面前显示什么已经不重要了。”

Bitcoin Depot 告诉 ICIJ，它相信诈骗警告是“有益的”，并且会审查每一份诈骗报告。该公司表示：“在许多情况下，我们能够在资金到达不法分子手中之前拦截交易，或提供一些缓解措施。”它还补充说，虽然它认为客户需要保护自己免受诈骗，但它也“认识到客户不应独自承担这一负担”。

关于退款要求，它写道，这“并非为了增加客户负担，而是为了确保请求得到负责任的处理，并符合适用的法律和监管义务”。

“不关我们的事”

一些零售商已经对这些机器感到幻灭，并试图将它们移除或断电。

2024 年 4 月，连锁超市 Fareway Stores 与 Bitcoin Depot 签署协议，在其位于爱荷华州和其他州的门店安装 66 台机器。但到了次年 2 月，它拔掉了所有机器的电源。

Fareway 指控称，这些机器已成为“大规模欺诈的工具”。到 2025 年初，几乎每周都有客户被骗，不久之后，Fareway 发现自己正面临爱荷华州总检察长和州博彩局的调查。

Bitcoin Depot 以违约为由提起诉讼，要求 Fareway 重新开启 ATM 机，并赔偿业务损失和声誉损害。

[连锁超市 Fareway 指控加密货币 ATM 已成为“大规模欺诈”的工具，并于 2 月拔掉了其 Bitcoin Depot 机器的电源，随后在 5 月份保护受害者的法律通过后又重新开启。图片来源：Dan Brouillette/Bloomberg via Getty Images]

据 AARP 称，截至 9 月，美国已有 18 个州通过了保护消费者免受加密货币 ATM 诈骗的法律或法规，还有更多州正在考虑立法。这些变化包括最高交易限额，以及在某些情况下强制要求运营商向受害者退款。

但即便有严格的限制，也未能阻止诈骗者使用 ATM 机。明尼苏达州于 2024 年 8 月开始对新用户实施 2000 美元的每日交易限额，作为监管此类机器的大法案的一部分，但该州商务部仍不断收到相关投诉。在其中一个案例中，受害者写道，犯罪分子指示他们进行 15 次交易，且每次使用不同的名字，从而偷走了近 1.5 万美元。

在 Fareway 总部所在地爱荷华州颁布的新法律规定，加密货币 ATM 初次使用者的交易限额为每天 1000 美元，每月不超过 10000 美元。该法律还将运营商的手续费上限定为每笔交易 5 美元或交易金额的 15%（以较高者为准）。

根据法院文件，随着该法于 2025 年夏季生效，加上来自 Bitcoin Depot 的法律压力，Fareway 决定在 5 月份重新开启所有门店的 ATM 机。它希望法律至少能限制未来对客户造成的损害。

Fareway 和 Bitcoin Depot 于 11 月达成和解。在此之前不久，Bitcoin Depot 宣布将开始要求对每笔交易进行身份验证，并增加“针对老年人的额外保护”。该公司未提供这些措施的具体细节。

佛罗里达州奥兰治港（Port Orange）一家 Circle K 的助理经理黛比·乔伊（Debbie Joy）告诉 CNN，在她工作的四年里，她估计自己至少干预了 10 起涉及店内 Bitcoin Depot ATM 的诈骗案，现在她能一眼看出预兆。

“通常是老人拿着银行信封在打电话，但最后一个人大概和我差不多大，”乔伊说。“她才三四十岁，也被骗了。我刚走进店里接班，已经太晚了。她在外面大哭。”

骗局如此频发，以至于乔伊手机里直接存着当地一位警察调查员的号码。遇到情况，她不打911，而是直接联系他。

“多亏我经常干预，我店里损失的金额可能没那么多，”她说。今年四月，市议会还授予她一项表彰，因为她成功阻止了一对老夫妇向比特币机器存入一万美元。乔伊估计，她至少还帮助过三四个差点被骗的人。

尽管公司政策是“机器不是我们的，问题也不归我们管”，但乔伊告诉市议会：“我亲眼看到这类事情发生得太多了，真的看不下去了”。

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