
美FDIC正在审查 Voyager Digital 对客户存款账户投保的营销活动
比推消息,据华尔街日报报道,一位知情人士透露,美国联邦保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)正在调查 Voyager Digital 对客户存款账户安全的营销活动。
FDIC 是美国联邦政府的独立金融机构,负责为商业银行办理存款保险业务,若参与了 FDIC 保险的银行或金融机构倒闭,FDIC 可保障储户存款免受损失。
Voyager Digital 曾表示,客户美元存款账户由 FDIC 投保,在发生故障时受到国家银行保险系统的保护。
该公司在 2019 年宣传道:“在极少数情况下,您的美元资金因公司或我们的银行合作伙伴的倒闭而受到损害,您将获得全额报销(最高 25 万美元)”。
周四,Voyager 网站称“您的美元由我们的银行合作伙伴 Metropolitan Commercial Bank 持有,该银行受 FDIC 保险,因此您在 Voyager 持有的现金受到保护。”
然而,Metropolitan Commercial Bank 本周发布公告澄清,个人客户账户有资格获得保险,但仅限于银行倒闭的情况,而不是 Voyager。
这是合理的,因为 FDIC 只支持参与 FDIC 保险的银行。
知情人士透露,当 Voyager Digital 破产消息传出时,客户发现他们并没有完全得到他们所期望的保护。
Voyager 已冻结了所有活动,包括提取存储在纽约小型银行 Metropolitan Commercial Bank 的 3.5 亿美元客户存款。 Voyager 表示,在“完成对账和欺诈预防过程”后,客户将能够提取他们的资金,但目前尚不清楚这需要多长时间。
据知情人士透露,这种混乱引起了 FDIC 的注意,该机构正在调查 Voyager 对其客户存款的安全性是否存在虚假推广。
知情人士说,预计这些资金将全额支付给客户,但 Voyager 持有的加密资产可能并非如此。
Voyager 在 Metropolitan Commercial Bank 拥有名为“For Benefit of Customers”的账户。这是加密公司和其他金融科技公司的常用做法,它们像银行一样吸收客户存款,但没有银行执照。在 Voyager,账户持有客户用于购买加密资产或通过出售资产积累的现金。
Metropolitan Commercial Bank 将这笔钱存放在一个托管账户中。在其中,客户的资产被 Voyager 分离到个人账户中。
据银行家和分析师称,Voyager 无法为自己的目的获取客户资金。知情人士说,这笔钱也与 Voyager 的破产资产分开,不受债权人的影响。
在过去三个月中,客户账户中的现金数量增加了两倍,这表明客户正在撤回加密资产。
Metropolitan Commercial Bank 是少数愿意与加密公司合作的银行之一。据披露,它持有约 11 亿美元与加密货币相关的存款,占其总额的 19%。它不持有任何加密资产,也不提供由加密支持的贷款。
该银行表示,由于加密货币市场的波动,预计存款账户将出现波动。市场火爆时将客户愿意花费大量现金购买加密资产,而加密熊市期间往往会看到存款增加。
Keefe, Bruyette & Woods 分析师 Christopher O'Connell 对华尔街日报表示,出于这个原因,Metropolitan 将存款作为现金持有,没有将其用于其他投资或贷款。截至 3 月底,该银行拥有 14 亿美元的现金和类似现金的证券。
Christopher O'Connell 表示,失去 Voyager 的存款关系仅会影响 Metropolitan 约 2% – 3% 的收入,他在一份报告中写道:“我们预计不会造成额外的后果”。
作者:Mary Liu
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