加密市场的火热正吸引着更多的投资者参与其中，许多人都在寻找合适的切入点，以便在投资中获得巨大的回报。虽然比特币和以太坊无疑是市场的引领者，但在支付、储蓄和被动收入的能力方面，去中心化金融（Defi）则正在以许多意想不到的方式颠覆你的想象。而其中一个就是无数人所追求的被动收入。

什么是稳定币？

稳定币是一种特殊的加密货币，通常与稳定的储备资产挂钩，如美元、黄金或其他形式的法定货币。理论上，一个美元稳定币相当于一美元。虽然比特币最初被设计为一种支付工具，但其价格的剧烈波动让许多商户望而却步。稳定币则为金融运转提供了一个相当成熟的选项。另外，在市场极端波动的时候，稳定币也可以为投资者提供一个可靠的避风港来存放他们的资金，以躲过剧烈的波动，直到出现更好的买入机会。

市场上存在哪些稳定币？

目前，市场上主流的美元稳定币有三个，他们分别是：

Tether（USDT）

Tether（USDT）是目前流通中最大的稳定币，总市值约为680亿美元。按其市值规模，它是世界上第五大加密货币。Tether 于2014年推出，通过包括现金、信托存款、商业票据和美国国债在内的资产组合支持来实现与美元的挂钩。目前，虽然它是使用最广泛的稳定币，但它也一直饱受争议，其资产储备的“黑盒子”问题就是最大的疑点。在彭博社最近的一项调查中，Zeke Faux 写道："很难相信，人们把690亿美元的真金白银送到了一家几乎完全被“危险信号”所包围的公司。" Tether官方否认了这些指控。目前，它可以在许多交易所上购买。

USDC

USDC 是市场上第二大稳定币，拥有近330亿美元的资产，在加密货币市场上排名第10位。与Tether一样，USDC与美元紧密相连，由类似的资产支持。USDC由Circle公司发行，Circle是加密资产行业全球牌照数目最多的公司，目前拥有美国（包括纽约州 BitLicense ）、英国和欧盟的支付牌照，因此拥有美元、英镑、欧元三个主流货币进出加密资产的合规通道。并与 Coinbase 有非常紧密的关系。鉴于这两个实体在合规方面都做的非常出色，USDC自然就带着“合规化”的光环，值得一提的是，纽约州是全美对数字货币交易监管最严格的州，其 BitLicense 牌照申请门槛极高，接近于银行资格认证。Circle 是第一家获得 BitLicense 牌照的加密机构，这也从侧面说明了 Circle 强大的合规实力背景。相比于Tether，让投资者更具信心。而 USDC 也有潜力取代目前的实物形式的现金。

TerraUSD（$UST）

TerraUSD（$UST）是稳定币派对的新成员，是 Terra 网络发行的稳定币。它只有不到 30 亿美元的资产，但总市值上升速度很快。 UST 因其可拓展性和与 Terra LUNA 结合使用而受到欢迎。Wormhole V2 近期新增支持 Terra，现允许用户在 Terra、Solana、以太坊和币安智能链（BSC） 上转移 UST 和 LUNA，这将大力推动其市场的扩张速度。与其他稳定币不同，UST 后面没有美元相关的储备资产，使其免受美国政府的操纵和干扰。UST 目前可以在 Kucoin 和 Bitfinex 等交易所购买，并有望在年底前在 Coinbase 和币安上市。

如何依靠稳定币获利

那么究竟如何从稳定币中获利呢？它的工作方式类似于银行，投资者可以通过加密货币平台将资产借出，从而赚取利息。目前许多平台都提供各种贷款业务，他们从向借款人收取的高额利息中分出一部分来补偿流动性提供者，一些Defi项目提供的年回报率高达 19.5 %，并且每天支付利息。而与之相对的是目前大多数银行提供的回报，年利息往往徘徊在 0.1%附近。

BlockFi 是这个市场最有力的竞争者之一。它既提供加密货币贷款，也向USDC和Tether等稳定币的持有人返还利息。该平台是一家在美国注册的货币服务企业，并有Gemini加密货币平台作为它的金融托管人。BlockFi提供一些不同的利息回报项目，范围从8-12%不等，取决于用户自己。

Anchor 协议是 Terra 网络的一部分，允许用户使用UST做质押，并获得近 20 %的年回报率。Anchor还提供了无门槛的投资机会，即无最低存款限制或用户注册要求。

Ledn 是总部设在加拿大的加密借贷平台，年回报率在9-11%之间。目前，Ledn只允许用户以USDC的形式获取利息。

这些都是相对比较稳定能换取收益的项目，但作为投资者自己，完善的尽职调查仍是必须的，只有这样，才能找出哪个是最适合自己的选择。在急于做出选择前，深思熟虑将能有效的保护自己的资产。

DeFi就是未来

稳定币能为投资者提供一种安全有效的获利方式，让大量的储蓄资金真正的运作起来。Defi改变传统金融市场，就像Netflix和其他流媒体服务彻底改变了人们的视频娱乐方式一样，Defi 正在对传统金融业产生同样的影响。DeFi最终定会载入加密史册，因为它真正实现了产品和市场的匹配。按照目前它“金融乐高”的发展趋势，它既试图构建一个跟传统金融平行的领域，也试图跟传统金融结合实现新的特性，该领域将在未来从传统金融中吸取足够的养分并得到长足的发展。

图片来源：网络

作者：Chen Zou

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