数字货币与电子支付究竟有何不同
近日,中国人民银行表示法定数字货币封闭试点顺利启动,下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发,中国工商银行等“四大行”也正在大规模内测央行数字货币App,各家银行此前数月正在就落地场景等进行测试。央行数字货币和我们常用的支付宝和微信支付等电子支付有什么本质区别呢?数字货币会给我们的生活带来什么样的变化呢?我们可从价值支撑、技术维度、实现和应用场景4个方面,了解央行数字货币的本质内涵。
首先,央行数字货币从价值维度来说是信用货币。一方面,央行数字货币是人民币发展到数字经济时代的新形态,顺应了数字经济潮流。另一方面,央行数字货币仍是中央银行对公众发行的债务,以国家信用为价值支撑,具有无限法偿性。与实物法币如纸钞或硬币相比,央行数字法币变的是技术形态,不变的是价值内涵。支付宝和微信支付等电子支付工具在结算时,大多用的是商业银行存款货币。从理论上讲,商业银行都可能会破产。当然,电子支付机构备付金集中存管以后,情况有所变化。此外,当前一些电子支付机构和平台会设置支付壁垒,比如只支持微信或者支付宝,但对央行数字货币来说,只要是能使用电子支付的地方,就必须接受央行数字货币。总体来说,微信和支付宝等在法律地位、安全性上,没有达到与纸钞、央行数字货币同样的水平。
其次,央行数字货币从技术维度来说使用了加密技术。公众最关心的是货币安全性、隐私性和便利性,加密技术是法定数字货币实现安全性、隐私性和便利性的关键要素。
从安全性来说,央行数字货币将最大限度地保障交易安全性,运用加密技术保证交易过程中端到端的安全,防止被窃取、篡改、冒充,具有无限法偿性。与之相比,互联网支付是基于银行账户的电子支付,难以避免挪用客户备付金、泄露客户信息、虚假交易等问题。
从隐私性来说,央行数字货币可以像纸币和硬币一样易于流通,交易信息和个人隐私不会泄露给其他第三方,只对中央银行披露,实现“匿名可控”。传统的银行卡和互联网支付等,都基于账户紧耦合模式,无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求。央行数字货币保持了现钞的属性和主要特征,在为用户提供不同于传统电子支付的点对点支付体验的同时,通过隐私保护技术确保用户数据安全,避免敏感信息泄露。
从便利性说,央行数字货币只需下载数字钱包就可使用,不需要申请银行账户,且小额场景不需要网络就能支付,支持“双离线支付”,也就是指收支双方都离线时,也能进行支付。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。在极端情况下,比如地震中通信都断了,央行数字货币也能支付。此外,由加密技术等多种技术保障,央行数字货币的流通和防伪成本也大大降低,减少了过去纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本。
再次,央行数字货币从实现维度来说是算法货币。央行数字货币出现,让我们可以运用大数据和人工智能算法对货币的发行、流通、贮藏等进行深度分析,了解货币运营规律,为货币政策宏观审慎监管等干预需求提供数据支持。从这个角度,央行数字货币未来的发行将受算法影响。从另一个维度看,在数字货币的实现上采用了多种加密算法来保障安全可信,所以央行数字货币是当之无愧的算法货币。
最后,央行数字货币从应用场景来说有望成为智能货币。货币形式的数字化,将有利于增加货币的可追踪性和可编程性,也有望让货币政策执行变得更加智能。货币的可编程性有非常大的想象空间,我们可以畅想未来的公益捐款,捐出的钱可以指定学校,这些钱在中间过程中不可能被挪用。一旦挪用了,其他机构是不会接收的。因此,央行数字货币还可广泛用于精准扶贫和财政拨款。
当然,正如中国人民银行副行长范一飞所说,当前央行数字货币是对M0的替代,即承担了价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏等职能,央行数字货币也不应承担除货币应有的4个职能之外的其他社会与行政职能。虽然数字货币的可编程性有很大的想象空间,但在现实应用前还需漫长探索积累。
(作者:卢毅,系中国电子商会区块链专委会培训部副主任)
来源:光明日报
比推快讯
更多 >>- Greeks.Live:价值150亿美元的期权将于明日交割,BTC看涨期权依旧是移仓主力
- Web3基础设施平台Syndicate推出低成本L3链Degen Chain,原生 Gas 代币为DEGEN
- 1inch宣布启动社区建设者计划2.0阶段
- Econia Labs:Reference Frontend已上线并准备分叉
- OKX 全球首席合规官在任职仅六个月后离职
- 彭博社:美国和英国正在审查通过某俄罗斯虚拟交易所进行的超 200 亿美元的加密货币交易
- 资产代币化协议Midas完成875万美元种子轮融资,BlockTower等领投
- SBF被判入狱25年,被勒令没收超110亿美元资产
- Prisma:因漏洞影响暂停协议,剩余资金是安全的
- Ondo Finance聘请麦肯锡前数字资产主管Ian De Bode担任首席战略官
- 检察官:SBF至少要被判处40年监禁
- FTX锁仓价值75亿美元的SOL已吸引多个买家,包括Galaxy Trading
- SBF:Alameda和FTX本可以免于破产
- SBF:流动性危机是我本人造成的
- SBF:我犯了很多错,对每个阶段发生的事情感到抱歉
- SBF辩护律师:SBF从未想过要成为加密货币之王,他只是想对世界产生最大的积极影响
- 投资公司Kerrisdale:MicroStrategy股价被高估,已持有其空头头寸
- FTX受害者指责Sullivan&Cromwell将FTX持有的100 亿美元SOL七折出售给Galaxy
- FTX案受害者称至少有三人因该诈骗事件自杀
- 美法官表示SBF案的最高刑期为1320个月
- Vitalik Buterin撰文提出目前L2协议改进的四个关键
- 法官驳回SBF关于投资者已获得全额赔付的说法,称损失的资金超过 5.5 亿美元
- 美法官发现 SBF 试图篡改证人并在审判中提供伪证
- 8,116枚BTC从CoinBase转移到未知钱包
- 灰度向Coinbase Prime转移734枚BTC
- FLock.io完成600万美元种子轮融资
- SBF律师认为合适刑期不应超过六年半
- 派盾:Prisma攻击损失已扩大至1160万美元
- Alchemy Pay投资LaPay
- Prisma Finance:用户请禁用委托交易批准
- PRISMA受攻击事件影响短时跌近25%
- Prisma Finance攻击损失资金已扩大到900万美元
- Prisma Finance被攻击损失800万美元
- 贝莱德IBIT持仓已累积约25万枚BTC
- 美国国债代币化资产管理规模突破10亿美元
- SBF量刑听证会将于21:30在美国曼哈顿进行,预计刑期可能为20-30年
- Upbit运营商Dunamu 2023年净利润约6亿美元
- GSR Markets和Wintermute过去7日累计向CEX转入4820万枚ARB
- 1kx为其新基金募资7500万美元
- 香港金融公司VSFG计划最早于5月推出现货比特币ETF
- dappOS以3亿美元估值融资1530万美元
- Euroclear对区块链泛欧基金市场Iznes进行股权投资
- Vitalik:人类需要创造一个区块链和人工智能共同发挥作用的世界
- 韩国RWA区块链技术开发公司PARAMETA完成约750万美元新一轮融资
- 老虎证券在香港获批第9类牌照,拟提供资产管理服务
比推专栏
更多 >>观点
项目
比推热门文章
- Greeks.Live:价值150亿美元的期权将于明日交割,BTC看涨期权依旧是移仓主力
- Web3基础设施平台Syndicate推出低成本L3链Degen Chain,原生 Gas 代币为DEGEN
- 1inch宣布启动社区建设者计划2.0阶段
- Econia Labs:Reference Frontend已上线并准备分叉
- OKX 全球首席合规官在任职仅六个月后离职
- 彭博社:美国和英国正在审查通过某俄罗斯虚拟交易所进行的超 200 亿美元的加密货币交易
- 资产代币化协议Midas完成875万美元种子轮融资,BlockTower等领投
- SBF被判入狱25年,被勒令没收超110亿美元资产
- Prisma:因漏洞影响暂停协议,剩余资金是安全的
- Ondo Finance聘请麦肯锡前数字资产主管Ian De Bode担任首席战略官