在2020年的加密热潮中，Aave是其中表现最为抢眼的几个项目之一。通过稳定而持续的改进，Aave在竞争激烈的DeFi领域中获得了一席之地。

进入2021年，随着以太坊的网络使用率和价格的不断增长，Aave正在制定策略以保持它在DeFi上的主要地位。Aave整合主管Marc Zeller告诉比推，Aave有计划在在未来几周内推出一些基于Layer2的解决方案以适应以太坊的发展。在Layer2的方案落地后，他们的下一步计划就是将Aave扩展到其他智能合约平台。Zeller认为“创新”是Aave最大的特点也是其最大的优势，他们会在未来继续进行创新。Aave将致力于将DeFi打造成为每一个人服务的工具，而不仅限于富人。他还预测，到2021年底DeFi用户数量将超过2000万。

流动性协议Aave最初在2017年以ETHLend的名字发布，是以太坊上首批去中心化贷款协议之一。 2020年，他们更名为“ Aave”，这是芬兰的“鬼魂”一词，代表他们希望建立一个“透明和开放”的金融体系。从发布以来，由于Aave在DeFi领域的不断创新，已经有超过35亿美元的用户资金存入。Aave的功能多样，被称为“瑞士军刀”，其中他们最受欢迎的功能是：闪电贷款，稳定的借贷利率和信贷委派——这些功能都可在20个ERC20代币以内实现。Aave具有由Aave代币持有者领导和管理的安全模块，截至目前，该模块已经保护了协议上超过2.2亿美元的资金，并且与所有其他DeFi项目相比，Aave要经过最多的审查。

根据DefiPulse数据，Aave锁定的总价值排名第一，他们计划在以太坊主网扩容之后继续保持这一地位。每个Layer2的解决方案都彼此独立，这令跨网络交付变得复杂。举个简单的例子，如果不经过以太坊主区块链，Matic 网络上的资金就无法转移到路印协议。为了解决这个问题，Zeller表示Aave将开发多个Layer2解决方式，并且他们已经接近完成：

“Aave拥有多市场的方法。因此，我们不仅会开发一种Layer2，实际上会是多种解决方案。……这是Aave 2021年第一季度所有工作的重中之重。……我们正在非常积极的开发，我们距离终点线非常接近。”

Aave的开发团队坚信Layer2将彻底改革以太坊，如今高昂的手续费用在未来将会变得可笑。

“今年夏天人们就会发现DeFi并加入DeFi，当我们告诉他们2020年我们在手续费上花费了多少的时候，他们永远不会相信。他们不会相信，是因为（那时）对他们来说，数十次行动将只花费一美元或几十美分。”

尽管以太坊是目前最大的DeFi平台，但仍有一些竞争者希望取代它的位置。其中两个强大的竞争者——Cardano和波卡，在本轮牛市中价格已经大幅上涨。 Aave对在这些智能合约平台上构建持开放态度，他认为多平台开发可以使协议成为多块链并将其开放给更多用户。

“将去中心化金融服务扩展到以太坊游乐场之外，去发现新的项目，获取新的用户群体，投放新的资产。这也将成为我们2021年的主要关注点之一。……我们将这些平台称为“新前沿领域”。“

受疫情影响，当前的全球经济形势并不寻常，银行的利率接近于0，有些甚至是负利率。这在对于世界经济是空前的，而且短期内全球金融市场将会发生的事情有太多的不确定性。Aave的定位是为用户提供在这些特殊时期内赚取其货币（包括稳定币）利息的能力。数十亿人正在寻找可以安全存储资金的地方，他们都是Aave的目标用户。

“在当前的世界存款利率为负利率，那么即使从长期来看，DeFi的利率能达到4％至6％也是令人难以置信的。“

在20年12月下旬Ripple受到SEC诉讼后，一些投资者担心他们持有的加密货币将被归类为证券，并受到美国政府的监管。 Zeller表示他并不担心这种可能性，因为Aave已经充分去中心化。

“如果您拥有Aave，如果您拥有Aave的资产，那么您便拥有Aave协议……与Ripple Labs或像他们那样的协议相比……Aave的资产持有非常分散。”

作为DeFi的“瑞士军刀”，Aave有非常多的用例。而且Aave仍然在不断发展以实现更多功能，他们甚至通过赞助黑客松以帮助社区发展。

“ Aave的主要特征和优势之一就是创新，创新，和创新，我们不会止步于此。我们要构建很多东西。截至今天，我们已经对Aave协议进行了一百五十多次整合。”

Aave坚信DeFi并非一时的潮流，它将持续存在。他们预测，像NFT，游戏和投机类区块链应用程序的激增，会令DeFi生态系统在2021年底拥有超过2000万用户。Aave会抓住这个机会以构建未来的金融工具。

“我可以打赌在2021年将会有2000万用户……让我们一起打造可以为每个人服务的DeFi。”

以下为采访完整记录：

比推：大家好，欢迎收看本次的比推对话。我是Lincoln Murr，今天和我连线的是Aave的整合主管Marc Zeller。那么，先为那些不了解的人介绍一下Aave好吗？

Marc Zeller: 好的，没问题。Aave是一项流动性协议。因此，基本上，我们就是所谓的“去中心化金融”的金融中间件。任何人都可以将其资产存入Aave协议，并成为贷方以随时借出其流动性。显然，如果有人借入了可用的流动性，他们将支付利息，而该利息将无缝地返还给流动性的提供者。因此，这是一种很酷的方式，用去中心化的方法获取资产被动收入，让你的钱（为你）工作。

比推： 那么，你认为是什么让Aave从其他借贷协议中脱颖而出呢？为什么你认为锁定价值超过20亿美元的Aave是目前最大的？

Zeller：是的。其实Aave 不是一个新项目，因为我们在2017年就开始了这个项目，当时我们叫做 ETHLend，然后我们在2020年1月发布了一个新版本的协议，也就是 Aave。大概就是一年多之前。到目前为止，我们的存款从零增长到了35亿美元。我认为我们能够在以太网和区块链社区适应并成长和成功的主要原因之一，是我们提供给这些生态系统的革新。因此，我们基本上创造和标准化的借方的稳定利率。我们创造了一些功能和特性，比如提高储户平均收益率的闪存贷款。我们列出了一组非常多样化的资产。在 Aave 上有超过21项资产。这比今天任何其他的去中心化金融平台上的都要多。我们不断地在创新上迭代，我们也是生态系统中被审计最多的去中心化金融协议。我们还介绍了安全模块，那是由Aave代币持有者领导和管理的保护模式，到今天为止，它保护了协议中高达2.2亿美元的资金。所以我们对去中心化金融生态系统有最大的保护。所以，所有这些小事加起来，使得与其他解决方案相比，Aave 有明显的优势。

比推：以太坊的费用最近一直飞涨，Aave是否计划降低费用并转向Layer2解决方案以实现扩容呢？

Zeller：正如我们在几周前在上次社区会议和社区电话会议中宣布的那样，Aave正在进行非常积极的开发，以实现从以太坊layer1升级到以太坊layer2，并且Aave拥有多市场方法。因此，我们不仅会开发一种Layer2，实际上会是多种解决方案。这样做的目的是使DeFi可以真正为每一个人提供去中心化金融，无论投资组合的规模大小，任何人都可以使用。以太坊高手续费的最主要的问题以及弊端和痛点之一就是，如果您没有规模庞大的投资组合，那么使用去中心化金融服务就没有意义。Aave的存款收益率和被动收入非常可观，但是，如果您要支付的手续费是15美元，20美元，25美元，而您的投资组合只有100美元，那么哪怕以10％的存款年收益率作为回报率计算，您也将需要数年才能从您向Aave或任何其他DeFi平台进行的投资开始盈利。因此，我们非常专注在这件事上，这是Aave 2021年第一季度所有工作的重中之重。我们将尽快在Aave的Layer2上部署第一个实施方案。我不能分享更多的具体细节了，因为我们会让社区的人们（先）去发现这份乐趣。但我可以分享的是，我们正在非常积极的开发，我们距离终点线非常接近。手续费未来将不复存在。今年夏天人们就会发现DeFi并加入DeFi，当我们告诉他们2020年我们在手续费上花费了多少的时候，他们永远不会相信。他们不会相信，是因为（那时）对他们来说，数十次行动将只花费一美元或几十美分。因此这将完全改变游戏的规则。这对新来者来说也是重大的转变。

比推：您是否考虑过将Aave扩展到波卡，Cardano等其他智能合约平台？

Zeller：是。现在我们必须要和大家分享这一点。我们在以太坊诞生并扩大。我们是基于以太坊的项目。而我们的大多数技能，大多数专业知识都在我们叫做基于EVM的链上，是在以太坊虚拟机上的开发。但这并不意味着我们在“新前沿领域”（我们内部的叫法）就没有未来。将去中心化金融服务扩展到以太坊游乐场之外，去发现新的项目，获取新的用户群体，投放新的资产。这也将成为我们2021年的主要关注点之一。虽然目前我们正在非常努力地在以太坊上开发基于layer2的解决方案，但我认为下一步就将是去我们所谓的“新前沿领域”扩展。

比推：我们都知道，AAVE代币可以在平台上实现多种不同目的，例如管理和抵押。您是否担心会受到某种形式的监管反对，或者被监管担心Aave的安全性，就像XRP目前正经历的那样？

Zeller：Aave和Ripple实验室之间的主要区别在于，Aave是分散的，我的意思是完全分散的。如果您拥有Aave，如果您拥有Aave的资产，那么您便拥有Aave协议。这是完全清楚的。我们拥有AIP系统，可以在其中添加新资产，对协议进行修改，创建新市场。所有这些都需要从技术角度直接执行。不仅是从“政治”角度来看（如果我可以使用“政治”这个词），而且从代码角度来看也是如此。您实际上需要获得代币持有者的批准才能参与Aave协议的制定。第二件事是，与Ripple实验室或者像他们那样的协议相比，Aave的资产持有非常分散。举个例子，Aave创始团队并没有占据其中很大的比例。从2017年到2020年，已经有一些投资者加入了Aave，但他们的资产持有也仅占总供应量的一小部分，因为Aave并不是一个像ETHLend在2017年那样的新项目，资产的供应已经持续很多年了。因此它早就已经分发到数万用户手中，甚至数十万用户手中，这使得Aave（比其他项目）更加去中心化。因此，我对（监管）没有太大的担忧。

比推：Aave被比喻为“瑞士军刀”，因为Aave平台上可以实现许多不同的用途和实用程序。您是否有计划在未来添加更多功能呢？或者说这可以是我们对Aave的长期期望吗？

Zeller：我认为关注Aave的每个人都会知道， Aave的主要特征和优势之一就是创新，创新，和创新，我们不会止步于此。我们要构建很多东西。我们与社区一起，将会有越来越多的社区开发。因此，我们的直接愿景并不是一定要持续构建新功能。我们是永远将社区和生态系统放在第一位的项目。截至今天，我们已经对Aave协议进行了一百五十多次整合。人们正在Aave之上构建去中心化应用程序，例如defiserver.com，它允许您在拥有这些所有功能的基础上管理自己的头寸和交易头寸。所以。这是一场马拉松比赛，我们甚至还没有真正开始。有太多事情纷涌而至，有太多事情要去建立，但我们将始终与社区站在一起。

比推：听上去让人十分激动！就像您说的那样，您有很多社区开发者，而Aave最近赞助了市场推进黑客松。赞助这些黑客松是让更多人在Aave生态系统之上构建并让其他人为您构建更多功能的另一项策略吗？

Zeller：对，的确是，我认为这项策略在2020年取得了很好的进展，因此我们将在2021年继续这样做。我们是2020年以太坊上大多数黑客松的主要赞助商。这样做有两个好处。首先是为了拥有一个基于Aave的，全新且成熟的应用程序和生态系统，并且他们要建立自己独有的业务模式。这些服务都是在黑客松中启动并开始运营，此后再在生态系统中蓬勃发展，例如DeFi服务器，还有Aavegochi。这非常有趣，所以我非常期待2月初在Matic上发布的所有这类内容。另外，在Aave创始团队内部，我们从今年的Hackathon参与者中聘请了我们最好的开发人员。比如Lucas，是Aave Watch的创建者，而David，是Collateral Swaps的创建者。更多的人才加入了Aave 创始团队，对于我们来说，黑客松也是发现人才的最佳场所，这些人才可以增强Aave的实力，并让我们拥有更多开放的方式和更多的优势以开发新功能。

比推：如果2021年一定要有一个目标的话，您认为Aave的目标是什么？为什么？

Zeller：我认为，首要的目标就是我们希望尽快实现让DeFi成为所有人的财务工具。我们不希望一个非常酷且有趣的工具，仅能服务于富人。我们希望拥有一百美元甚至不到一百美元的人也能够享受它，并且从中找到自己的路，实现财务自由。

比推：您认为目前在Aave上开发出的程序哪一类是您最喜欢的？会是您之前提到的Aavegochi吗？

Zeller：是，我喜欢这类游戏，我认为游戏就像是我们用例的关键，因为去中心化金融其实是一种方法，它可以用来创建所有生态系统，从中我们允许更多用户关注的用例蓬勃发展。因为其实，当我之前说我们要创建一个会被50亿人使用的应用程序时，我不是认为将来会有50亿交易员。我其实也不确定当我们希望，未来所有人都是投机者是否会是一件好事。但是，如果我们能够为储户提供投机服务，并且从该投机中获得的利息和被动收入可以直接在游戏内部使用，在像PoolTogether这样的无损失生态系统内部使用，值得一提PoolTogether是一个很好的应用。您可以使用特殊的用例并帮助其扩展，这很可能会在今年发生。我可以和你打赌。你看我现在的话都被（镜头）记录下来了。因此，让我们在一年以后再回头看看我今天的预测。现在的DeFi生态系统大约有100万人。但是由于游戏和基于NFT的应用程序，这些很酷的东西，在Layer2上很可能就会拥有1000万用户甚至2000万用户。我可以打赌在2021年将会有2000万用户。

比推：好的，非常感谢您今天的宝贵时间。很高兴与您交流了Aave未来计划如何改革金融，DeFi，以及将其普及到所有人，不仅是富人。

Zeller：是，让我们一起打造可以为每个人服务的DeFi。

作者：Lincoln Marr Sara Zhang

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