美联储在国会关于金融监管的报告
美联储负责金融机构监督管理的副主席兰达尔·夸尔斯最近赴国会,代表美联储在参议院银行、住房和城市事务委员会的做了金融监管情况的分析报告。本文介绍他的分析情况。过去两个月是一个经济异常困难时期。国会表现出了非凡的意愿,以协调一致和迅速的方式采取行动,解决这种困难及其广泛的后果。我感谢你致力于继续我们的共同工作,以及有机会出席。伴随我证词的报告回顾了美联储为应对当前经济收缩带来的经济和金融挑战而采取的监管措施。相反,我将简要概述美联储支持国家经济、维持信贷供应以及减少针对公共卫生问题采取的各种控制措施对经济的影响的方法。这种方法不仅适用于我们迄今的努力,也适用于我们——以及金融部门——将在未来几个月内为支持家庭和企业而作出的努力。
值得时刻承认这场危机对国家金融体系和经济的深刻影响。为遏制这一流行病而采取的措施引发了深刻、突然的全球金融冲击。不确定性在金融体系中层出不穷。储蓄者和投资者、消费者和公司都参加了一次安全逃亡,寻求现金的稳定性,以战胜市场的波动。没有一个港口能够免受随后的风暴,从商业票据到美国国债,访问资产类别。它造成的压力是普遍存在的,因为家庭和企业难以支付账单,支付他们的开支,并维持他们的日常生活。十多年前,美国银行业组织面临不同的危机,其结构性弱点催化和加剧了持续的压力。国会、金融机构和监管机构的12年工作,旨在确保这种动态不再发生。改革,以及该行业采取的其他措施,提高了银行资本的数量和质量,使银行能够抵御严重的经济衰退,并继续放贷。它们建立了更高的流动性水平,因此银行能够满足客户和交易对手的需求。它们需要改进风险管理,这样银行就可以避免账簿中潜伏的意外损失。他们提高了运营弹性,因此银行可以在冲击后敞开大门,打开灯。因此,银行以强势地位进入这场危机。
在过去两个月中,美联储采取了30多项监管行动,以确保金融机构能够利用这一优势支持消费者、家庭和企业。我们建议机构与客户进行建设性的合作,为他们提供负责任的贷款修改和小额信贷,是一种安全和健全的银行做法,更适合于这个非常时期。我们对某些文档和合规性要求进行了实际调整,以确保信贷的持续流动,同时保持重要的消费者保护。我们推迟了新的监管措施的实施,暂时将监管活动从现场检查转向场外监控,以减轻运营负担,让公司专注于客户需求。我们对资本要求进行了有针对性的(并酌情是暂时的)更改,以便公司可以更有效地利用其资产负债表来支持客户和金融市场的运作。我们支持银行通过将准备金要求降至零来满足客户要求的能力,并采取措施增加贴现窗口的可用性,以满足流动性需求。
由于这些措施及其建立奠定的坚实基础,银行组织完全有能力在当前危机中成为力量的来源,而不是压力。它们能够向信誉良好的公司放贷,这些公司突然无法进入资本市场,或者只是试图保留更多的现金。他们已经能够吸收新的存款,从家庭和企业准备艰难的道路前进。他们已经能够处理大量来自投资者对高波动性的反应。作为官方部门支持的渠道,它们帮助稳定了金融体系和恢复市场功能。由于国会、执行机构、中央银行以及全球其他私营和公共机构的行动,金融市场的压力已经缓解。遏制大流行病措施的经济严重破坏依然存在,家庭和企业仍然深受其影响。金融机构现在在解决这种混乱方面可以发挥重要作用,这是这场危机的开始和完成我们的经济复苏之间的桥梁。目前的危机和十年前我们面临的危机有许多不同。然而,最根本的是压力的起源。2008年是金融恐慌的顶峰——在金融领域孕育,由金融市场动荡引发,加上金融机构的疲软,并通过金融渠道向实体经济发展。引发恐慌的不确定性在金融体系中诞生,针对金融体系的政策可以直接解决这一问题。
今天的不确定性是不同的。金融部门已经感受到了它的影响,而金融政策帮助限制了损失。然而,它的根在别处,并深深钻入实体经济的骨髓。他们固定在紧迫的问题上,没有现成的答案:对疫情的担忧何时会过去?当世界是什么样子时,它会是什么样子的?我们如何恢复正常?我们谁也无法肯定地回答这些问题。但是,我们可以申明,我们承诺支持那些承受当前危机最沉重负担的人,并通过确保银行业强大和有复原力来满足国家当前的经济需要,帮助他们承担这一负担。过去两个月来,这一制度表现出了复原力。银行组织利用资本缓冲来支持贷款的大幅增加,特别是通过客户的长期信贷额度。第一波严重的金融压力已经开始消退。然而,风暴并没有结束。银行组织必须继续与借款人进行建设性的合作,为他们提供灵活性,以度过他们无法预料和没有造成的艰难困苦。银行仍必须应对公共卫生紧急情况下的运营挑战。最终,银行组织只能像它们所服务的经济一样强大。随着对这些公共卫生问题的回应不断展开,美国金融业的实力将反映出并取决于美国经济的实力。反过来,这种力量将取决于我们公共卫生对策的校准和有效性。
我们美联储正在寻求负责任和有效地发挥我们的作用。我们拥有的工具是任何国家都不希望需要的工具;他们使用的时间是任何国家不应该希望面对的。在目前的危机结束之前,我们可能需要做更多的工作。我们只能保证做这一刻的要求。
比推快讯
更多 >>- MetaPhone完成100万美元融资
- 美联储卡什卡利:我对中性利率的估计值从2%适度上调至2.5%
- Botanix Labs获总计1150万美元融资
- QCP Capital:比特币期权交易员押注9月看涨价格将突破10万美元
- 目前丢失状态的BTC估值约为1210亿美元
- Steve Eisman:加密货币与纳斯达克指数有75%相关性
- Gary Gensler:许多加密货币根据法律都是证券
- Scroll生态项目PenPad完成新一轮融资
- 香港首批现货虚拟资产ETF资产管理规模已超24亿港元
- 美国超20%摇摆州选民将加密货币视为关键议题
- Stanley Druckenmiller已在三月大幅减持英伟达股票
- 香港金管局:基于区块链的深港跨境数据验证平台已上线试行
- 新加坡Web3平台Galaxis完成1000万美元融资
- QCP Capital获阿布扎比监管机构原则性批准
- 外媒:韩民主党拟要求FSC重新审查现货比特币ETF以寻求开放此类产品
- 币安CEO:曾有不明身份人士寻求币安支付大量加密货币以解决针对Tigran Gambaryan指控
- 尼日利亚将禁止使用奈拉进行P2P加密交易
- 印尼当局捣毁一家以加密货币支付原材料的合成大麻实验室
- 香港金管局成立Ensemble项目架构工作小组 初期聚焦代币化资产交易
- 币安CEO:Tigran Gambaryan是无辜的,必须被释放
- 肖风:HashKey Group将为各种金融资产的通证化提供Web3基础设施支持,包括银行存款和绿色债券
- 熊猫证券成虚拟资产现货ETF首批承销商
- 花旗:美联储无惧融资利率短暂飙升,缩表将持续至明年
- Starknet基金会将为其开发者提供约500万美元资助
- 中银香港、汇丰、微软等七家机构成为香港金管局Ensemble项目架构工作小组初始成员
- 哥伦比亚银行Bancolombia推出加密交易所Wenia以及稳定币COPW
- 前美国联邦检察官:SEC将在明日之前提交针对Ripple诉讼的修订版的补救措施摘要
- StarDust Project宣布在Immutable zkEVM上启动
- Vitalik:Plasma能够以一种具有自洽规则的方式来防止任何资产的双重退出
- 加密货币交易平台Revolut X已向专业加密交易者开放
- Aave社区已投票通过“弃用V2上以太坊网络小市值稳定币” ARFC提案
- 数字财富管理平台CapBridge成为香港首批虚拟资产ETF國际合作伙伴
- LayerZero CEO:所有员工禁止参与申领空投,违者将被解雇
- Starknet基金会向链上元宇宙游戏Realms.World授予200万枚STRK赠款
- 美CFTC主席:针对加密的“执法行动周期”将在未来六个月到两年内进行
- 美 SEC 推迟对 Invesco Galaxy 现货以太坊 ETF 提案做出决定
- Bitwise CIO:Coinbase 受益于“恶劣的监管环境”
- Web3社交网络Bondex完成新一轮战略轮融资,DEXT Force Ventures参投
- Arbitrum 在 Uniswap 上的交易量突破 1500 亿美元
- Jack Dorsey旗下比特币公司Block将通过发行高级票据筹集15亿美元
- 美联储Thomas Barkin:加息的全面影响尚未完全显现
- Visa报告:以太坊、Tron、Solana链上超90%的稳定币交易由智能合约或机器人达成
- 美联储Barkin:今年的通胀数据令人失望,工作尚未完成
- 机构级代币化资产管理公司DwellFi完成300万美元种子轮融资,Stanford Blockchain等参投